OGÓLNE INFORMACJE ODNOŚNIE POLISY
Jest to polisa PIN AEGON. Jest to polisa inwestycyjna.
W ramach tej polisy jest dostęp do 22 Funduszy inwestycyjnych: akcji, obligacji,
zrównoważonych, stabilnego wzrostu. Dokładny spis funduszy do których jest dostęp w
ramach tej polisy z ich wynikami za ostatnie lata jest na stronie:
http://www.aegon.pl/inwestycje-i-ochron ... w,funds,fu
nds.wm
Po lewej stronie jest zakładka w której należy wybrać rodzaj mojej polisy - PIN AEGON.
W ramach tej polisy sami wybieramy na który z tych funduszy mają zostać wpłacone nasze
pieniądze, i możemy w dowolnej chwili przenieść swoje środki z jednego funduszu do
drugiego. Mamy dostęp do swojego internetowego konta gdzie takiego transferu możemy
dokonać 1 kliknięciem, lub możemy to zrobić drogą pocztową.
Podstawową zaletą polisy jest system prowizji które są ZNACZNIE NIŻSZE niż w przypadku
gdybyśmy chcieli zainwestować w fundusze bez pośrednictwa tej polisy:
1) Normalnie, fundusze pobierają opłatę przy zakupie do 5%
W ramach polisy - 2 razy w roku mamy możliwość przeniesienia swoich środków z jednego
funduszu do drugiego BEZ ŻADNEJ PROWIZJI !!! Przy 20000 zł, na jednym takim przeniesieniu
możemy zaoszczędzić do 1000 zł !!!.
2) Normalnie fundusze, szczególnie te akcyjne pobierają wysokie opłaty roczne w wysokości
3,5 - 5%
W ramach polisy pobierana jest stała opłata roczna w wysokości 1,95 %. Przy 20000 zł
można zaoszczędzić rocznie 300 - 600 zł rocznie.
Ponad to polisa daje możliwość "zamrożenia" środków na dowolny okres czasu. Wówczas w
ogóle nie jest pobierana opłata roczna, a "zamrożone" środki są jakby na lokacie 2 - 3%.
Polisa jest na 10 lat, przy czym w moim przypadku mija już 3 rok jej funkcjonowania,
czyli zostało jeszcze 7 lat. Oczywiście można wypłacić pieniądze wcześniej, ale to jest
nieopłacalne ponieważ AEGON nalicza sobie wysokie kary za zerwanie polisy przed czasem:
3 rocznica polisy - 70 % wartości środków
4 rocznica polisy - 60 % wartości środków
5 rocznica polisy - 50 % wartości środków
6 rocznica polisy - 40 % wartości środków
7 rocznica polisy - 30 % wartości środków
8 rocznica polisy - 20 % wartości środków
9 rocznica polisy - 10 % wartości środków
10 rocznica polisy - 0 % wartości środków
Polisa jest z ubezpieczeniem na życie, polegającym na tym, że w przypadku naszej śmierci
nasza rodzina otrzyma wszystkie pieniądze zgromadzone na polisie bez żadnych opłat, kar
czy prowizji, bez względu na to który to jest rok ważności polisy.
SZCZEGÓŁY MOJEJ POLISY
Polisę założyłem 11.06.2007.
Polisa jest na 40000 zł, przy czym obecnie mam na koncie 17000 zł.
Obecnie polisa jest zawieszona z powodu moich zaległości w opłatach.
W ramach polisy zobowiązałem się przez okres 5 lat wnosić składkę w wysokości 8000 zł
rocznie bądź ok 667 zł miesięcznie co w sumie dałoby te 40000 zł.
Po wpłaceniu tych 40000 zł polisa będzie już opłacona i dalej nie mamy obowiązku
dokonywania żadnych wpłat, a wszystkie pieniądze powyżej tych 40000 zł możemy wypłacać z
polisy bez żadnych kar wspomnianych wyżej.
Polisę oddam za 13 000 zł, czyli ten kto ją kupi będzie miał 4000 zł zysku, ale odrazu po
przepisaniu polisy trzeba będzie wpłacić 8000 zł zaległej wpłaty za 3 rok.
Andrzej Czarnecki
tel. 518659290
czarn75@wp.pl
